Как купить авто и не прогадать
Как купить авто и не прогадать
Многие сталкиваются с вопросами финансового планирования. Некоторые планируют свои финансы на многие годы вперед, в то время как другие сталкиваются с экстренными затратами. Важно тут одно — эффективный подход, который будет выгоден по итогу.
Алишер Исмаилов — преподаватель и курс-лидер на факультете бизнес-менеджмента в Международном Вестминстерском университете в Ташкенте. Более десяти лет он посвятил обучению студентов и передаче им актуальных знаний и навыков для успешной адаптации в постоянно меняющемся и сложном мире бизнеса.
Алишер Исмаилов — преподаватель и курс-лидер на факультете бизнес-менеджмента в Международном Вестминстерском университете в Ташкенте. Более десяти лет он посвятил обучению студентов и передаче им актуальных знаний и навыков для успешной адаптации в постоянно меняющемся и сложном мире бизнеса.
- Алишер ИсмаиловНе так давно мы столкнулись с вопросом приобретения автомобиля супруге, благодаря чему я достаточно тщательно изучил вопрос финансирования и хочу поделиться, какие наиболее эффективные и выгодные решения есть в этом вопросе.
- Алишер ИсмаиловНе так давно мы столкнулись с вопросом приобретения автомобиля супруге, благодаря чему я достаточно тщательно изучил вопрос финансирования и хочу поделиться, какие наиболее эффективные и выгодные решения есть в этом вопросе.
В вопросе семейных финансов нет места риску, отчего единственным эффективным инструментом накопления является банковский вклад.
Многие из вас наверняка задают себе вопросы: «Если, я начну копить на автомобиль, а что будет со стоимостью автомобиля через год-два? А что будет с курсом доллара? А в какой валюте лучше держать накопления?» Давайте расскажу обо всем подробно.
Прогнозировать рост стоимости автомобиля и курса доллара весьма тяжело, на это влияет множество факторов: изменение стоимости комплектующих автомобиля, сырья, рабочей силы и так далее. Касательно курса доллара — факторов еще больше.
Однако, мы можем взять средние значения, ссылаясь на исторические данные, чтобы спрогнозировать стоимость автомобиля через два года. Для простоты расчетов, возьмем для примера одну из самых популярных моделей на рынке Узбекистана — Chevrolet Cobalt LTZ AT:
Прогнозировать рост стоимости автомобиля и курса доллара весьма тяжело, на это влияет множество факторов: изменение стоимости комплектующих автомобиля, сырья, рабочей силы и так далее. Касательно курса доллара — факторов еще больше.
Однако, мы можем взять средние значения, ссылаясь на исторические данные, чтобы спрогнозировать стоимость автомобиля через два года. Для простоты расчетов, возьмем для примера одну из самых популярных моделей на рынке Узбекистана — Chevrolet Cobalt LTZ AT:
Данные об исторической стоимости авто были взяты с сайта autostrada и дополнены их сегодняшними.
Определили, что чуть больше, чем за 1,5 года Cobalt подорожал в сумах всего на 6,2%, и подешевел в долларах на 1,5%, или в переводе на годовые на 4% и 1% соответственно.
Рост цен в сумах за предыдущий период длительностью в 3 года в среднем составил примерно то же значение, а значит вероятность успеха расчетов ещё выше.
Рост цен в сумах за предыдущий период длительностью в 3 года в среднем составил примерно то же значение, а значит вероятность успеха расчетов ещё выше.
За последние 2 года с учетом недавнего скачка курс поднялся на 14,18%, или по 6,86% в год (если брать промежуток длиною в 3 года, то ещё меньше). Аналогичные значения мы получаем и по данным, взятым с архива курсов валют на сайте ЦБ Узбекистана.
В связи с чем, имеем следующую ситуацию:
Что если взять автокредит
Возьмем средние показатели по рынку: предоплата — 25%, годовая ставка — 25%. Срок кредита — 2 года. Тогда:
Возьмем средние показатели по рынку: предоплата — 25%, годовая ставка — 25%. Срок кредита — 2 года. Тогда:
- Первоначальный взнос составит 30,625 млн сумов. Ежемесячный платеж составит 4,9 млн сумов, а общая сумма покупки 154,791 млн сумов, что на 30,96 млн сумов больше изначальной стоимости.
- Взять автокредит можно только если официальный доход более 7 млн сумов в месяц.
- 2 года вы имеете обязательства по выплате автокредита, что несет нагрузку на ваш семейный бюджет.
Что если положить деньги на валютный вклад
Представим, что авто не подешевеет в долларах, так как рано или поздно цены проиндексируют. Возьмем стоимость, которая потенциально вырастет в сумах и переведем её на потенциальную стоимость доллара через 2 года. Тогда:
Представим, что авто не подешевеет в долларах, так как рано или поздно цены проиндексируют. Возьмем стоимость, которая потенциально вырастет в сумах и переведем её на потенциальную стоимость доллара через 2 года. Тогда:
- Переводим имеющийся у нас первоначальный взнос в размере 30,625 млн сумов на валютный депозит. При ежемесячном пополнении на 3,3 млн сумов в течение 2 лет мы сможем купить автомобиль даже с учетом его подорожания. При это суммарно вложив только 109,8 млн сумов.
- О повышении стоимости автомобиля беспокоиться не стоит, так как раз наши накопления хранятся в иностранной валюте, скорей всего мы ничего не потеряем из-за роста курса доллара.
Что если положить деньги на сумовой вклад
Переводим имеющийся у нас первоначальный взнос в размере 30,625 млн сумов на депозит.
И при ежемесячном пополнении всего по 2,7 млн сумов мы покупаем тот же автомобиль с учетом ежегодного роста стоимости на 4%, причем суммарно вложив только 95,5 млн сумов.
И при ежемесячном пополнении всего по 2,7 млн сумов мы покупаем тот же автомобиль с учетом ежегодного роста стоимости на 4%, причем суммарно вложив только 95,5 млн сумов.
Что имеем по итогу
- Валютные депозиты являются не лучшим выбором, поскольку даже при росте стоимости самой валюты, они не дают такой доходности как сумовые.
- Стоимость автокредита выходит дороже накоплений с сумовым депозитом более чем на 55%. В результате вы значительно переплачиваете за автомобиль, что не есть хорошо.
- При выборе депозита ежемесячная нагрузка на ваш персональный бюджет на 45% меньше. Мы ежемесячно пополняем вклад на 2,7 млн против 4,9 млн при покупке автомобиля в кредит.
Но и то, и другое, несомненно, имеет место быть, лично я считаю так:
Если ваших сбережений недостаточно для покупки — сроки покупки предопределяют финансовый инструмент. В таких случаях пользуюсь матрицей Эйзенхауера: срочно и важно — кредит, не срочно и не важно — депозит. В прочих вариациях предлагается выбрать самому, но я отдаю предпочтение депозиту.
Итак, что можно сказать в заключение? При финансовом планировании на покупку автомобиля вложение средств в депозит является более выгодным вариантом по сравнению с автокредитом. Оно позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку и достичь цели при меньших финансовых рисках.
И не забывайте, что кредит — это обязательство, значительная нагрузка на ваш личный бюджет. А сумовой вклад — это эффективный инструмент, когда ваши деньги работают на вас, пока вы занимаетесь своими делами. При этом расчеты показывают, что никакие внешние факторы, такие как изменение стоимости автомобиля или изменение курса доллара, не влияют на финансовую привлекательность вклада.
А при выборе банка для открытия вклада в современных реалиях отдаю предпочтение цифровым банкам, поскольку это отличная возможность достигать своих целей, при этом даже никуда не выходя, не стоя в очередях, не завися от рабочего времени банка.
И не забывайте, что кредит — это обязательство, значительная нагрузка на ваш личный бюджет. А сумовой вклад — это эффективный инструмент, когда ваши деньги работают на вас, пока вы занимаетесь своими делами. При этом расчеты показывают, что никакие внешние факторы, такие как изменение стоимости автомобиля или изменение курса доллара, не влияют на финансовую привлекательность вклада.
А при выборе банка для открытия вклада в современных реалиях отдаю предпочтение цифровым банкам, поскольку это отличная возможность достигать своих целей, при этом даже никуда не выходя, не стоя в очередях, не завися от рабочего времени банка.
Здесь мне на ум приходит только первый цифровой банк в Узбекистане — TBC Bank. Доверяю этому банку еще с его открытия из-за ряда значимых для банка факторов:
- Капитал банка в разы больше стандартов запрашиваемых ЦБ.
- Сам банк представлен в нескольких странах.
- Является первым диджитал-банком в Узбекистане.
- Акции размещены на Лондонской фондовой бирже.
- Одним из инвесторов является Европейский банк развития и многое другое.
В конце также хочу подчеркнуть важность финансового планирования и выбора правильных инструментов накопления в зависимости от ваших целей и временных рамок.
Финансовое будущее — это серьезный аспект, и я уверен, что с правильными решениями и финансовой дисциплиной, вы можете успешно достичь своих финансовых целей.
Реклама.
